虎頭蜂殺人 3週3起2死 入秋後正是虎頭蜂出沒季節,新竹縣橫山鄉11日又發生虎頭蜂螫死人意外;這已是竹縣這3週以來,第?澎湖民宿T起虎頭蜂攻擊民眾事件,共造成兩人死亡。 警方說,死 屏東房屋者羅世維(32歲,尖石鄉人)11日清晨要去橫山鄉頭份林附近的山區採龍眼, 商務中心沒想到遭虎頭蜂攻擊,他被叮了20幾針跑到友人家求救,還來不及送醫就口吐白沫死亡。 橫山 小型辦公室鄉捕蜂專家萬添富說,9月時蜂窩最大、蜂群數量最多,老蜂多容易發生螫人意外。一般發生虎頭蜂攻擊?辦公室出租H造成的傷亡事件,「黑絨虎頭蜂」是頭號兇手,其次是「中華大虎頭蜂」;另外黃腰虎頭蜂及黑尾虎頭蜂也是較常見到的蜂群 買屋。 萬添富說,黑絨虎頭蜂在都市或山區都可見到牠的蹤跡,攻擊性最強,一旦發動攻擊,追擊範圍可遠達50到100公尺;中華大虎頭蜂主要出現在 房地產山區,有時會在土裡築巢,體型最大的工蜂長達4公分,攻擊範圍約20公尺左右,毒性強烈。 上月31日,關西鎮民羅智威、邱光宇結伴到錦山里六曲窩山區,打算?永慶房屋K虎頭蜂窩泡酒,兩人未穿戴任何防護裝備,慘遭蜂襲,頭、手各被螫傷10多處,所幸送醫後沒有生命危險。而29日尖石鄉民鍾瑞南、葉新妹夫妻上山採金線蓮時,葉新妹不幸被虎?東森房屋Y蜂叮死。 新聞來源:自由時報 =================================== 肯吉說:現在正是虎頭蜂出沒季節,肯吉提醒大家,從事戶外活動時要特別小心 台灣房屋喔!  .

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          梗枋國小 裝設電子白板 傳統黑板將被電子白板取代,老師和學生不必再吃粉筆灰!宜蘭縣頭城梗枋國小首創在全校每間教室裝設「 租屋電子白板」,避免老師長期使用粉筆,吸入過多粉塵產生職業傷害, 租屋同時也可以增加師生間互動。 結合電腦和投影機 全校不到百名學生的梗枋國?西服p,今年統一在全校6間教室裝設電子白板,號稱是全台第一所全數採用電子白板上課的小學,不?辦公室出租P於以往使用粉筆在黑板上授課;老師們可以直接用手在白板上書寫文字,還能結合電腦和單槍投影機授課,跳脫以 西服往因操作不同介面而須中斷教學的情形,強化老師與學生的互動,也提高學生們學習興趣。 一年級導師丁依停說,這套系統完成後, 酒店兼職對低年級小朋友幫助很大,一年級學生對很多事情都不熟悉,例如上課講解課文,提到第幾行第幾段時,小朋友經常是「霧煞煞」,一臉困惑,如今只要 賣屋將課文透過投影機投射至電子白板上,小朋友跟著看就會明白;此外,電子白板還有很多動畫等附加教學功能,深受小朋友喜愛,現在下課鐘一響,感覺好像沒人捨得離?賣屋}教室。 校長林光章說,這套系統上週才建置完成,約花費80萬元,試用後老師反應都很好,才會決定本週正式啟用,往後老師們再也不必天天拿粉筆,小朋友學習效率也將更好。 此外 G2000,學校目前也正在建置「IRS」系統,日後老師在課堂上提問,要求小朋友作答,小朋友可利用遙控器點選答案,透過這套系統,老師就能知道誰沒發表意見,了解課程吸收情形。 (2008/10/25 自由 酒店兼職電子報)  .

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          登上天空之城 登上天空之城 坡道上阿罵和東東的露面糟糕......用這一張照片絕對被K屎昨天說到我們往北的行程中到達小鎮Meteora前一天的晚上我們先到了隔天要去的天空之城探路 房地產順便看看離開愛琴海的夕陽在夜晚的山上我們遇到了牧羊人和漂亮的牧羊犬開著車子在路上還要隨時注意有沒有?個人信貸洢妨坏X沒回到飯店飯店的老闆長得胖胖的兩個臉頰紅通通的時常帶著微笑睡個好覺隔天起床後的早餐是我們在餐桌前就座後才由老闆親 辦公室出租自做的一想到那紅通通臉頰的微笑老闆就覺得特別親切餐後我們往最裡面一座也是所有天空之城中最大的一座前進要到達那最大一座的修道院之前 室內裝潢必須先爬上狀況不甚理想的一連串Z行坡道人蠻多的我們和在一群穿著制服的學生軍人一同上去重點來囉!!!重要人物首度在螢光幕前露面第一個就是最前面的-----東 代償東(海狗東,東媽.....太多了!!)第二個就是接下去的-----ㄚ罵(ㄚ蹼拉泡麵蹼,愛戴袖套的老人家!!)第三個不用說了!!那是我...我已經在螢光幕前曝光過了!!!跟在我們後面的就是所?賣房子〞漕漱@群學生軍人!! (文章摘取自個人電子報2002年7月28日) 登上天空之城這就是天空之城中最裡面的一座也是最大的一個修道院從圖片中右下角的門口進去下了幾個階梯之後通過一座橋再經過一個長 酒店工作約有十公尺長的隧道後就開始Z字型的爬坡道那隧道中幾乎只能容那一個人的寬度通過所以到達那個地方就必須停下來禮讓另一方通行而隧道中的地上還有沒埋好的修道院水管管線一不小心踩到還有可能扭傷了腳踝Z型坡道也 酒肉朋友就是昨天那張照片的地方地上滿是碎石行起路來也頗不方便我想是東正教徒用來修道的一種方法吧!!其實在畫面的又方應該有一條纜繩的他們利用那纜繩上下重物ㄚ這一些修道人真懶惰....哈...天空之城真的很美這是最大的一棟不過卻因為它 褐藻醣膠太大...所以我認為它不是最美的一棟最美的一棟改天再POST大家要鎖定喔!! (文章摘取自個人電子報2002年7月29日) .msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; } 分享 Facebook Plurk YAHOO! 澎湖民宿  .

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          一貫道寶光建德天倫道場兒童讀經班 一貫道寶光建德天倫道場兒童讀經班 著名文藝理論家、美學家、教育家朱光潛先生在《從我?西裝外套蝻侗磥撱※_》中說:「私塾的讀書程序是先背誦後講解。在「開講」時,我能了解 有巢氏房屋的很少,可是熟讀成誦,一句一句地在舌頭上滾滾將下去,還拉一點腔調,在兒童時卻是一件樂事。我現 小型辦公室在所記得的書大半還是兒時背誦過的,當時雖不甚了了,現在回憶起來,不斷地有新領悟,其中意味,確是深長」(《我與文 室內設計學》,台北,大漢出版社)    為文嘗倡「盡芟枝節,少說廢話」,文筆簡潔圓融、幽默雋永的文學大師、新月派驍將 租房子 梁實秋 先生在《豈有文章驚海內》中說:「我在學校上國文課,老師要我們讀古文,大部份選自《自古觀止》、《古文釋義》,講解之後要我們背誦默寫。 酒店工作這教學法好像很笨,但無形中使我們認識了中文文法的要義,體會攄詞練句的奧妙。」 招生對象:社區小朋友,左右鄰居。學齡前的小朋友即可參加,但必須?太平洋房屋n求家長同時陪讀;年齡超過13者以學 習當小 老師為目標,不可放棄國中年齡之學員。 開課時間:民國101年2月3日(五) 上課地點:彰化市金馬路二段66號 (天倫道場) 澎湖民宿上課時間:每週五晚上7:40到9:30 聯絡電話:天倫道場 戴 小姐 薛惠文  林俐伶 7352249 0989300512 0921399831 備註:請家長?保濕面膜m嚀您家的小寶貝,每日花十分鐘複習,如不能出席務必請假,並自行跟上進度   .msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; } 分享 Facebook Plurk YAHOO! 室內設計  .

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          軍火走私商少 克倫族解放軍擴充裝備難 KNU Struggles to Acquire Arms By SAW YAN NAING Monday, August 24, 2009 Despite being a major player in one of the longest-running civil wars in the world, the guerilla sold 系統傢俱iers of the Karen National Union (KNU) are currently finding it difficult to acquire weapons of any description for their armed struggle against the Burm 住商房屋ese military regime. A commander of KNU’s military wing, the Karen National Liberation Army (KNLA), who asked to remain anonymous, said he is ready to buy weapons and h 關鍵字行銷as enough money to purchase what he needs, but he cannot find a broker who will sell to him. KNLA soldiers stand at attention with AR-15 assault rifles in Brigade 5 of Karen State. (Phot 住商房屋o: Saw Yan Naing/ The Irrawaddy) “We have enough money,” he said. “We are in the market to buy dozens of assault rifles, preferable AK-47s, but it is proving hard to get them. “We are careful wit 太平洋房屋h our old weapons and maintain them very well, so we can use them for a long time,” he said. The KNLA produces some explosives, especially landmines; however, it is commonly believed that the Karen rebels do not ha 票貼ve the capacity to produce high-grade weaponry, such as assault rifles, RPGs or mortars. The KNLA commander said that the insurgents are able to pay for arms from the income they generate from local businesses, taxation and border tr 東森房屋ade with Thailand, including logging and the sale of gold and zinc. He noted that the supply of arms has decreased greatly since the civil war ended in Cambodia and since the KNLA lost its base of Thai support. The Times magazine in London repor 開幕活動ted in March that the KNU leadership was losing the support of the Thai government which it had previously been able to rely on for a supply of weapons. Earlier this year, all KNLA commanders were asked to vacate Thai soil and return to areas under their control 買屋網. Founded in 1947, the KNU is the oldest rebel force in Burma and has been fighting for self-determination, autonomy and equality ever since the Burmese central government declared independence from Britain colonial rule in 1948. http://www.irrawaddy.org/article.php?art_id=16 褐藻醣膠629  .

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          聯合國兒童人權特使扺達緬甸會見軍事領袖 緬甸當局說他們沒有強制徵召童軍! 燒烤 聯合國兒?西裝外套ㄓH權特使抵達緬甸 會見軍 保濕面膜事領袖 時間: 2007/06/25 撰稿‧編輯:黃啟?房屋出租M 新聞引據:中央社   聯合國負責調查兒童在武裝 東森房屋衝突中所處困境的特使庫瑪勒斯瓦米,25日抵達緬甸,並且計畫會見被人權團體指 酒店工作控利用兒童充當士兵的緬甸軍事領袖。緬甸新聞部官員表示,她計畫前往仰光和位在中部的新行政首?酒店打工ㄘ`比多進行訪問。這名官員拒絕透露庫瑪勒斯瓦米在奈米多將會見誰,也不願提供有關訪問的詳細資料。聯合國官員也 票貼不願意提供她的行程。緬甸的軍事政府已正式否認利用兒童充當士兵,並通過法令明文禁止這種行為。但是人權團體指控,兒童兵在緬 租辦公室甸相當普遍,12歲左右的男孩就被徵召,並且送到邊界與不同種族叛軍作戰。 http://www.rti.org.tw/News/NewsContentHome.aspx?NewsID=74689& 建築設計t=1  .

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          [轉載] 每天嘿咻 精蟲品質較優 新研究發現,精蟲品質不佳的男人應該每天射精,才能增加其配偶受孕的機會。  現行觀念認為, 信用卡代償如果因丈夫的精蟲問題導致妻子難以懷孕,丈夫在行房前最好先禁慾幾 房屋買賣天以增加精蟲數目,從而增加受孕機會。但澳洲雪梨大學一個研究團隊十六日在「美國?G2000芫瓽敺|」於華府舉行的研討會席間發表報告說,禁慾反而會使精蟲的品質更糟。  雪梨大 租房子學研究團隊以四十二名男子為研究對象,這些人的精蟲在顯微鏡底下呈現異常形狀,研究員要他們連續射精七天,將這些 酒店打工精蟲和他們禁慾三天後射精的精蟲比對,結果發現除五人外,其他人每天射精的精蟲DNA(去氧核糖核酸)比禁慾後的精蟲DNA較少受損。 關鍵字排名  發表這項研究報告的葛林寧博士說,他相信射精越頻繁,越能相當程度改善大多數男人精蟲DNA受損的問題。這項研究還在初步階段,研究人 辦公室出租員對兩種精蟲造成受孕的比率並未做過比較,如果要做試管受孕,某些男人每天射精所提供的精子可能成功的機會較大。  在英國雪非爾大學任泌尿科高級講師的佩西說, 房屋二胎精蟲品質和數量不能兼得,當精蟲DNA受損嚴重時,自然是出清存貨比較重要。 FROM 中國時報 2007.10.17  尹德瀚/綜合報導 http://news.chinatimes.com/2007Cti/2007Cti-News/2 居酒屋007Cti-News-Content/0,4521,110504+112007101700490,00.html .msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; } 分享 Facebook Plurk YAHOO! 烤肉  .

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          科學證實:善惡有能量頻率 科學證實:善惡有能量頻率 傳統固有的人生訓誨,強調「善有善報、惡有惡報」, 但這樣的教誨,在科學昌明的今日社會,難道只能一種道德教條,無法以科學方法來證實嗎? 直到看到心理學家大衛﹒R.霍金斯在 廬山飯店其著的《 Power vs. Force》才讓我們大開眼 界,知道「善惡報應」的背後還真有其科學根據呢! 善惡有頻率 愛因斯坦的質能方程式說明:物質就是能量。物理學家已經證明,我們 廬山溫泉這個世界上所有的固體都是由旋轉的粒子組成的。這些粒子有著不同的振動頻率,粒子的振動使我們的世界表現成目前的樣子。我們的人身也是如此。科學家已經測量過人在不同的體格和精神狀態下身體的振動頻率,結果讓人大開眼界 花蓮旅遊。 大衛﹒R.﹒霍金斯 (David R. Hawkins, Power vs. Force )通過20多年的研究表明, 人的身體會隨著精神狀況而有強弱的起伏。他把人的意識映射到1-1000的範圍。 任何導致人的振動頻率低於200(20,000Hz)的?花蓮民宿牯A會削弱身體,而從200到1000 的頻率則使身體增強。霍金斯發現,誠實、同情和理解能增強一個人的意志力, 改變身體中粒子的振動頻率,進而改善身心健康。 死人的頻率沒有意義,邪念會導致最低的頻率;當你想著下流的邪念,你就在削 吉安民宿弱自己。漸高依次是惡念、冷漠、痛悔、害怕與焦慮、渴求、發火和怨恨、傲慢,這些全都對你有害。但信任在250是中性的,信任有益於你。再往上的頻率依次是溫和、樂觀、寬容、理智和理解、關愛和尊敬、高興和安詳、平靜和喜悅在600,開悟(enlightenment)在700-1000。 花蓮住宿 他遇到過的最高最快頻率是700,出現在他研究德蕾莎修女(1910-1997, 獲1997 年諾貝爾和平獎)的時候。當德蕾莎修女走進屋子裡的一瞬間,在場所有人的心 中都充滿了幸福,她的出現使人們幾乎想不起任何雜念和怨恨。 1000被稱為是神的意志或精神,這是絕對力量的頻率,甚或更高 花蓮民宿。傳說耶穌在村子裡的出現,讓圍上來的人們心裡除了耶穌其他什麼都沒有。 美國著名的精神科醫師大衛霍金斯博士(Dr. David R.Hawkins),運用人體運動學的基本原理,經過二十年長期的臨床實驗,其隨機選擇的測試對象橫跨美國、加拿大、墨西哥、南美、北歐等地,包括各種不同種族、文化、行業、年齡? 期貨滌洇O,累積了幾千人次和幾百萬筆數據資料,經過精密的統計分析之後,發現人類各種不同的意識層次都有其相對應的能量指數,茲摘錄其主要項目如下: 1.開悟正覺:700~1000 2.安詳極樂:600 3.寧靜喜悅:540 4.愛與崇敬:500 5.理性諒解:400 6.寬容原諒:350 7.希望樂觀:310 8.中?酒店經紀坅H賴:250 9.勇氣肯定:200 10.驕傲輕蔑:175 11.憤怒仇恨:150 12.渴愛慾望:125 13.恐懼焦慮:100 14.憂傷懊悔:75 15.冷漠絕望:50 16.罪惡譴責:30 17.羞愧恥辱:20 .msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; } 分享 Facebook Plurk YAHOO! 租屋網  .

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          金價5月可能下探750 美元 自由時報〔記者廖千瑩台北報導〕 油價近來狂飆,金價卻熄火而呈現區間盤整,昨天盤中更一度跌破每英兩900美元,分析 個人信貸師認為,聯準會下周三開會若只降 一碼 ,對金價影響不會太大,值得注意的是 商務中心,5月上旬金價若無法闖過950美元心理關卡,很可能湧現失望性賣壓,繼續下探到750至800美元。 網路行銷 國際金價在今年3月17日創1,030.8美元的歷史新高,旋即又回跌,至4月以來,一直在920美元附近震盪,昨天盤中一 房屋二胎度跌破900美元。金價跌,台銀黃金存摺牌告價也跟著回跌,最新資料顯示,黃金存摺每公克賣出價來到新台幣891元,為三周以來最 租屋低價格。 由於聯準會開會在即,市場預期可能降息 一碼 ,黃金後續走勢為何?台銀貿易部高級襄理楊天立表示,黃金近來持續盤整,主要是部分投機資金?商務中心w經撤出,表現也因此與油價脫鉤;不過,聯準會下周將再召開利率會議,如果只降息 一碼 ,對金價影響不會太大。 楊天立說,金價要再漲,得有三個條件當助 烤肉力,包括次貸利空再擴大、美元持續走弱、降息力道夠強勁。他分析,目前看來,5月上半月將是金價走勢的觀察點,950美元為重要關卡,若一口氣漲破950美元,將可上看1,100美元;一旦95 有巢氏房屋0美元的關卡過不了,湧現失望性賣壓,屆時可能下探至750到800美元,整理期更不排除會長達一季。 楊天立強調,金價若過不了950美元,近期若有反彈,將是「逃命反彈波」,建議目前滿手黃金的投資?買屋網H,若還有獲利,可先出掉一半;保守型投資人宜「一動不如一靜」,還是先觀望就好。 .msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; } 分享 Facebook Plurk YAHOO! 票貼  .

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          100元學做有錢人!商業周刊第1040期文章分享 我真的沒有亂花錢,但每月的薪水幾乎都是剛好用完!我也想省錢,但是每天叫我少喝一杯拿鐵,實在太委屈!連養樂多都漲價,只有我的薪水沒有漲!如果你符合其中一項,你就必須學習,這堂因應通貨膨脹 而生的M型社會理財新技能。 漲!漲!再漲!全台物價漲聲一波未平,一波又起,從麥當勞、星巴克、菠蘿麵包到計程車,通通在漲。根據主計處統計,在二百七十個國人主要的花費項目中,從起床後要吃的早點,到祭拜用的金銀紙錢,總計一百九十八項產品已漲價。 通膨節節高升,你快變新窮人了嗎? 三‧○八%!你沒看錯,這是最新公布的九月消費者物價指數(CPI)年增率,它已經創下近兩年的單月新高。然而,這會是特例嗎? 這是中華經濟研究院的最新預測:油價一旦全年平均價位逼近每桶七十九美元,明年預估CPI年增率將由一‧九八%上升至三‧七八%。過去六年,台灣平均CPI年增率不過○‧六七%,若三‧七八%預測成真,通膨率將創下十三年新高,通膨巨獸將登陸台灣。 超過三%的物價指數年增率,是什麼意思? 具體來說,這隻巨獸會大口啃食你的存款。你現在擁有的一百萬元現金,若什麼都不做,三十年後就只剩四十多萬元!這隻巨獸,也會重挫你的退休計畫。如果你計畫三十年後要退休,現在每月三萬元的生活品質,三十年後,你需要七萬三千元才能達到相同水準! 焦慮無濟於事,從現在起,你必須學習新的理財技能,才不會被打入M型社會的貧窮左端,成為「白領新窮人」。 這是最新的理財技能,且學習風潮從美國一路吹到英國、澳洲與新加坡,近期吹到台灣:財金智 商務中心慧(Financial Literacy)。顧名思義,就是 教育民眾正確的理財觀念。人類理財的知識難道還不夠嗎?為什麼各國政府都選在此時提出財金智慧? 理財躍升顯學,但要先有財可理! 美國紐約聯邦儲備銀行第一副總裁史督瓦(Jamie B. Stewart),在「日益重要的財金智慧教育」演講上點出關鍵:「一個人會 賺錢,並不表示當薪水到他的手上時,他能有智慧的使用判斷。事實上,是當錢到了自己的手上,才開始財金智慧第一次最基本的測試。而大多數人的測試結果是不合格。」 因為美國人過度消費、缺乏退休規畫,二○○二年,美國平均每十戶就有一戶破產,成為國家負擔(後續甚至引發今年的次貸風暴),因此,美國國會立法成立倡導財金智慧的專責單位。同時間,英國跟有「富國俱樂部」之稱的OECD(經濟合作暨發展組織)也成立類似單位;新加坡金融監督管理局則推出Money Sense專案。二○○四年,澳洲成立金融知識基金會,開始教育民眾正確的 理財規畫觀念。 開門第一課:看重一百元的威力 過去,人們一直學習著如何賺更多的錢,卻忘了基本功:如何花錢。如今,這堂課再度被重視,成為財金智慧的第一堂課。就像《猶太人 致富金律》(Thou Shall Prosper:Ten Commandments for Making Money)作者的妙喻:「想要增加收入,卻不先了解金錢的本質,好比新進演員研究克林伊斯威特,卻不先學習演技一樣。」 在物價高漲的M型社會,每個人都知道,「要理財,先要有財可理」,也焦慮著,如何去找出這筆「財」。但多數人想的都是,努力爭取加薪,或者 投資股票 小型辦公室賺一筆,卻很少人在乎眼前的「一百元」。 因為你懷疑:一百元有什麼用?但一百元,在有錢人眼中,有著巨大威力;窮人卻反而看不起一百元。 如果你知道,每天省下一杯一百五十元的咖啡,或者少搭一趟計程車,三十年後,你就能擁有一千萬元,這樣,你還會看不起一百元嗎?如果你每天省下一百五十元,每個月固定投資基金五千元,只要年報酬率達一○%。這筆小錢,三十年後就能讓你晉升千萬富翁之列(詳見第一百二十四頁「過去二十年年賺一○%十檔基金表」)。 「世界上最偉大的力量不是原子彈,而是複利!」這是愛因斯坦的名言。因此,有錢人連一塊錢都要管理,並且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。 但窮人卻只知道努力工作,把錢花光,然後繼續努力工作。就像四十年前英國歷史學家巴金森(Northcote Parkinson)提出的巴金森定律(Parkinson's Law)般,賺越多、花越多,最後財富還是無法增加。 然而,如果你看到這裡,就決定開始刻苦省錢?這也很危險。因為你如果勉強壓抑消費欲望,某天忽然受不了,決定要「慰勞自己」時,你可能會花掉之前辛苦省下來的錢,甚至預支你 未來的收入。 因此,你必須重新學習 如何聰明花錢,花得既不痛苦,還能把錢花在刀口上。就像《富爸爸,窮爸爸》作者萊希特(Sharon L. Lechter)說的,「未來,會花錢將比會省錢更受重視。」 有錢人怎樣聰明花錢?「他們會駕馭錢,雖然不錙銖必較,但會精打細算,」幫眾多有上億身價富豪打理財富的摩根富林明證券總經理高桂卿觀察。 入門第二課:花一元要有三元的效益 辦公室出租 週六午後,台北敦化南路上。年薪近千萬的遠東商銀個人 金融事業群副總經理喻芝蘭,她的先生是前台大校長孫震之子,她富有,但用錢理智得驚人。 與我們碰面的這一天,她穿著印著遠東商銀logo的白色T恤,Hang-Ten短褲,背的是女兒不要的灰藍色雙肩包。她看來似乎很省。參加年終尾牙派對,她模仿奧黛莉赫本,從帽子、鞋子甚至到口紅,都跟朋友借,全身行頭不花一毛錢。打開衣櫃,她只有兩個皮包,每個都用到壞才換。再打開鞋櫃,她的鞋子春夏秋冬四季加起來,只有十多雙鞋。「沒用的衣服堆在家,以台北市 一坪 四、五十萬的地價來說, 成本太昂貴。」 事實上,喻芝蘭休閒時的全身行頭,可能不超過一千五百元。但是當她面對客戶、參加國際會議與演講,她身上的套裝卻動輒十五萬元起跳。一百倍差距的花錢方式背後,其實有個清楚的邏輯。她,很清楚這筆錢的目的是什麼,一件衣服買來是為了提升身價,還是穿著舒適即可。「要花錢之前,我都問自己,花的目的在哪?我能享受多久?」喻芝蘭說。 下屬結婚要送花,日薪上萬元的她,會親自走到花店反覆琢磨,把玫瑰花之間的距離放大,創造出一個比人還高的花座,讓五千元的預算,看起來像是上萬元手筆。因為,這次要做的是「面子」。因此,要讓花出去的錢,盡所能的把面子做大。 一塊錢,要發揮三塊錢的效益。這樣精算,豈不麻煩?「不,這樣會讓你把資源放在真的喜愛的地方,」省下來的錢,她可以用來買一張三千元的音樂會票,毫不心疼。她深信一句話:「管理金錢,反而會增加你的自由。」 入門第三課:懂得儲蓄未來財 喻芝 買屋蘭自己有一套「三二一」法則,這套法則的重點是:不花掉未來的財富。她將收入分成:三份現在,二份未來,一份自己。每個月,她先扣掉「未來」的兩等份後,才開始支配其餘四等份,沒花完的就繼續移入「未來」的 帳戶。所謂的「現在三份」是指生活所需花費;「未來兩份」則是儲蓄將來所需,如退休基金;「自己一份」是充實自己基金,買書與 上課都包含在內。 「越年輕,越不能省,假如扣掉生活費後,真的沒剩多少,乾脆全拿去學東西,」喻芝蘭就是靠自我充實基金,在當授信部門主管的時候,去上基金經理人研習班,建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時,上了購併相關課程,兩年後當遠傳購併和信時派上用場。 「如果是把收入減掉支出,才去做儲蓄,你可能在花未來的錢而不自知。」中華民國財金智慧教育推廣協會秘書長陳琬惠說。 鏡頭轉到板橋市,「嗯,你問我錢花在哪裡啊?我沒算過。」七十一年次,年收入不到五十萬元,在公關公司工作的黃敬華笑說,他全身上下的行頭加起來大約三萬九千元,剛好把月薪與家教外快通通用完。 打開他的衣櫃,裡頭約有五十件襯衫,都是名牌,從Burberry到Ralph Lauren。每件都有穿嗎?「大概只有十分之一吧,」有些新的還沒拆開過,「因為折扣太便宜,總有一天我會穿它吧。」每個週末黃敬華都跟朋友相約逛街,從中飯、下午茶與晚餐,都在餐廳吃,在不在乎價錢?「上班族沒有人在care那一、兩百塊啦。」他買書,只去誠品買,「在那裡才有買書的衝動啊,還有,我不買路邊攤。」 訪問前,他剛花了一萬一千元買下一條Diesel的牛仔褲,你不擔心通膨危機嗎?「嗯 房地產,有想過要省點,列出花錢的優先順序。」然後呢?「好像每個都很重要……。」 為了攤開黃敬華的 金錢地圖,我們陪著他一條條的抓出現金流,這是他第一次整理自己的收支。「哇,原來我的錢是花在這邊的。」他每個月高達七二%以上的收入是用在「現在」,其中買衣服高達二五%,閱讀 等充實自己的比率僅約九%,如果衣服買多了,投資自己的比率就變少。 年收入近千萬的喻芝蘭則是用Excel製作出她的花錢支出,旁邊密密麻麻的字體加上備註,每一分錢該歸屬到哪裡,她都清清楚楚。 入門第四課:分清「想要」和「必要」 看出兩者的不同嗎?喻芝蘭投資在提升自我價值的比重,固定維持在月收入的一七%左右。她與黃敬華的差異,不僅是花錢的紀律,還有讓金錢「加值」的渴望。而黃敬華對金錢的態度,可能也是你我的寫照。 股神巴菲特(Warren Buffett)擁有五百二十億美元身價,卻不願意花錢買套昂貴的西裝,不是他吝嗇,而是「穿在我身上看來很廉價,那就沒有價值,」他說:「價格是你付出的,價值才是你得到的。」懂得區分它,不盲目被價格所引導,是巴菲特成為 全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別:能否洞悉自我的欲望。 「你分得出想要(want)還是必要(need)的差異?」陳琬惠說。 所謂的「想要」是指:我想感覺好,讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包。「必要」則指,生存的必需品,如食物、居所、子女教育、退休養老金等。 當你區分出欲望的種類後,還要將自己的欲望排列出優先順序,才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個步驟的區分都不會。 「你知道自己要什麼後,就知道不?永慶房屋n什麼。」橙果設計董事長蔣友柏說。出身蔣家,又是從事設計工作,很多人猜想他對名牌一擲千金,其實不然。「我不需要用名牌來證實自己,你以為穿了LV,自己就變成LV嗎?」蔣友柏不迷信名牌。 穿著T恤與卡其休閒褲的他,從口袋裡忽然掏出一個小零錢包,跟一些鈔票,鈔票從一百元到一千元,整齊的夾好。信用卡與提款卡呢?「我沒有。」這個習慣,跟元大集團的馬家三父子等有錢人一樣。 更特別的是,馬家父子口袋裡永遠都是一疊整齊的新鈔。元大金控總經理馬維建說,他只要一拿到舊鈔,就馬上叫秘書拿到銀行存起來。「你不覺得看到新鈔,會捨不得花掉嗎?這是省錢的好方法耶。」 最後一堂課:養成管理金錢的習慣 珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財的概念、區分出欲望的類別後,就要開始計算成本效益,做出抉擇,然後「反覆練習」,這是要成為有錢人,最後一個步驟。 比如說。你現在計畫買一輛七十萬元的車。但你是否算過,十年下來,停車費、油錢等支出約一百三十五萬元。如果你不買車,把錢拿去投資報酬率約一二%的 基金,然後以七千元獲利搭計程車。十年後,你仍握有七十萬元的正資產,還省下停車、養車的心力支出。 算下來,你為車子付出的機會成本超過兩百萬元。但人是習慣的動物,多數人嫌計算很煩,而敗在「習慣」這一關。然而要牢記:管理金錢的習慣,遠比你擁有的錢財數目更重要。 歷任國內各大券商自營部操盤人的 楊 先生,身價數億元,現在從事私人代操業務。今年因投資陸股、H股等,大賺二‧五倍,正準備搬進天母的新居。每天,他進出股市金額達數千萬元,但他大腦裡的計算機不止計算著股票漲跌 東森房屋,連生活裡的五塊、十塊,都迅速的被大腦計算機換算。他出外洽公演講,向來都搭公車、捷運,「給我一百元,我可以全台北市凸透透(台語),」他說「開車成本高,加上停車時間,不會比較快。」更重要的是,「走路可以欣賞風景、運動,順便觀察當地房 地產行情起伏。」 要買日常用品,他都到最便宜的全聯福利中心,而且「我會算一毫升多少錢,因為每家通路有時候包裝不一樣,所以要換算比較準。你問我幹嘛計較這麼多?我就是不喜歡被人當作潘仔(台語:凱子)!」為何不開車到內湖的大型量販店舒服買東西?「你把油錢算進去,成本更高,而且,你還可能因此買多餘的。」要充實自己,「我都不買雜誌,都去書店看,有冷氣、還有音樂,加上燈光。」他繼續說:「像報紙,我都零買,我不訂啦,因為每天去買,一個月買三十次,有三十張發票,中一次,一個月報費都省了。」 楊先生,絕不浪費一塊錢,但是,他鼻樑上的眼鏡,「三萬多啦,這是法國手工做的,眼鏡很重要,要耐用,我的手錶也五十多萬元,因為這是門面。」颱風夜,他花二萬五千元帶妻子去三二行館住上一晚,這也經過計算,「在國內休假,時間花得少,第二天還可以立刻投入股市。」 「這是一種態度,連我都會算,難道你的時間成本真的有這麼高嗎?」 楊 先生反問。因此,別小看反覆練習的習慣,這會幫助你迴避很多衝動型的消費。 打破心理帳戶迷思,千萬身價不是夢 二○○二年諾貝爾經濟學獎得主,是普林斯頓大學心理學教授卡尼曼(Daniel Kahneman),他揭開了人的心理如何影響經濟行為的秘密。比如說,人為什麼會覺得分期付款比較划算?明明這還會增加利息的成本,原來人很容易有心理 台灣房屋帳戶的迷思,商人等於在人的心理開了很多個心理帳戶,讓你因為每個帳戶要支出的錢不多,而沒有防備,做出消費。 建立起上述觀念後,接下來要做的只是花錢前的自我對話。 如果你要變有錢人,「你必須建立起錢之間的連結感,從認識金錢 ,到花錢、存錢,最後投資獲利,這都是環環相扣,」陳琬惠說。政大企管所系主任別蓮蒂教授觀察:「人的消費行為也正成M型化發展!」,許多人任由感情主導消費,陷入錯誤的消費習慣,就會形成「穿名牌衣的年輕人,卻吃泡麵度日」現象。 要當窮人,還是有錢人,繫於一念之間。當你讀完這篇文章,開始決定每天少坐一趟計程車,並且為了三十年後可能創造的一千萬元感到欣喜時,屬於你的奇蹟,也正在發生。 你,踏入了哪個消費陷阱? 你,以為自己是理性消費的,但是你知道嗎?2002年諾貝爾經濟學獎得主之一、普林斯頓大學心理學教授卡尼曼(Daniel Kahneman)揭開了人的心理如何影響經濟的秘密。透過芝加哥大學教授奚愷元在《別當正常的傻瓜》一書解讀,你可以問自己,到底中過哪個陷阱。 ★意外獲得一筆獎金,就把這筆錢拿來花掉,犒賞自己 你已經中了心理帳戶的陷阱每個人心中會自然的把錢分成很多帳戶,有意外之財的,旅遊的、買菜用的、買屋子用。但其實,錢就是錢,不該因為放在意外之財的帳戶裡,價值就該被貶低,被輕易花掉。 ★美國買維他命很便宜、百貨公司大減價,先買再說! 你已經中了交易效用偏誤的陷阱 簡單的說,就是貪小便宜,看到維他命與台灣的價格出現差價就大買,但是卻忘了評量,這瓶維他命的實際價格對照你自己的需要,到底划不划算?你是否真會吃這些維他命? ★買了一件不適合的?看房子蝒A,下次再買一個腰帶來搭配它,看能否讓它變得漂亮點。 你已經陷入沉沒成本陷阱 你只把眼光放在已經付出成本的衣服上,但是你為了這件衣服要去花更多錢補救,最後的搭配還不一定會好看,還賠上了好心情。你不但沒有挽回已經沉沒的成本,還招致更大的浪費。 ★買把蔥殺價10元很爽,但是買台30,000元電視殺價10元很丟臉? 你已經陷入了比例偏誤的迷思 一把蔥20元殺到10元,你感覺等於打了5折,但是去買台電視要求降到29,990元,折數連1折都不到,根本不夠看,但其實,兩個實際少的價格都是10塊錢。你因為把眼睛放在折扣幅度上,常常會讓小錢花得很謹慎,大錢花得很鬆散。 ★我的品味與時並進,所以衣服越買越貴!你被大腦的適應性效應給牽著走了 大腦對於物質的適應性很快,當你買下漂亮衣服或是好車後,會立刻適應,所以快樂感不會維持很久。如果你的快樂都是來自於物質,你會很自然的想去買更好、更貴的東西,以得到刺激感。這造成你的一生,都需要追著錢跑。 ★電視購物有免費7天試用期,那先買來,然後再退貨好了! 你已經陷入原賦效應陷阱 原賦效應的研究發現,人通常對擁有的東西會賦予高價值,所以不太願意做決策失去它,也就是說,當貨物送到你家後,你再把它退還的機率是很低的。 ★我總是花很多時間逛街,但衣櫥總少一件衣服! 你已經陷入了選擇的弔詭 商人總會給你很多選擇,而控制欲會讓你習慣找尋最好的,但卻忘記要尋找最適合你的。結果,買回家的洋裝很美,但總高高掛在衣櫥裡,連吊牌都沒剪。 資料來源:《別當正常的傻瓜》 整理:曠文琪 .msgcontent .wsharing ul li { text-indent: 0; } 分享 Facebook Plurk YAHOO! 新成屋  .

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